El sistema de amortización alemán es una opción muy interesante a la hora de contratar un préstamo. A diferencia de otros sistemas, como el francés o el americano, el alemán ofrece una serie de ventajas y particularidades que vale la pena conocer. En este artículo, te explicamos en detalle qué es y cómo funciona el sistema de amortización alemán.
¿Qué es el sistema de amortización alemán? | Préstamos en Argentina
El sistema de amortización alemán es un método muy común utilizado por las entidades financieras para establecer el monto y el plazo de pago de un préstamo.
Este sistema se basa en el pago de cuotas fijas que incluyen el capital, los intereses y los costos de amortización, lo que significa que cada cuota pagada reduce la cantidad de capital adeudado y, por lo tanto, disminuye la cantidad de intereses que se pagan.
El sistema de amortización alemán es muy valorado por su transparencia y porque, a medida que se va pagando la deuda, la cantidad de intereses a pagar disminuye, lo que beneficia al deudor.
¿Qué es el sistema de amortización alemán?
El sistema de amortización alemán es una forma en que los bancos establecen el monto y plazo de pago de un préstamo. Si la entidad bancaria utiliza este sistema, la cuota que se paga todos los meses incluirá una cantidad constante destinada a los costos de amortización, además de
una parte del capital prestado y de los intereses correspondientes.
Lo interesante de este sistema es que los intereses se calculan anticipadamente, es decir, se establecen sobre el capital que queda por pagar al inicio del año o del período anterior, lo que significa que a medida que se va pagando la deuda, la cantidad de intereses a pagar disminuye y se beneficia al deudor.
¿Cómo se calcula el interés del sistema alemán?
Aquí te explicamos cómo se calcula el interés del sistema de amortización alemán de una manera fácil de entender. Imagina que pedimos prestado $10.000 y lo vamos a devolver en 3 cuotas, con una tasa del 10%.
Lo primero es dividir el monto total del préstamo por la cantidad de cuotas, lo que nos da el costo de amortización que será el mismo durante los 3 meses. Luego, cada mes restamos el costo de amortización al capital vivo del préstamo para obtener el saldo. En el primer mes, restamos
$3.333 del capital de $10.000, y obtenemos $6.666,67. En el segundo mes, restamos $3.333 del capital de $6.666,67, y obtenemos $3.333,33. Finalmente, en el tercer mes, restamos $3.333 del capital de $3.333,33, y obtenemos 0, lo que significa que la deuda está saldada.
Por último, los intereses se calculan multiplicando el capital vivo del préstamo por la tasa de interés del 10%. Por ejemplo, en el primer mes, los intereses serían $1.000. En el segundo mes, los intereses serían $666,67. Y en el tercer mes, no habría intereses porque la deuda ya estaría saldada.
¿Cómo calcular el costo de cada cuota mensual?
Para calcular el costo de cada cuota mensual en el sistema de amortización alemán, se suman el costo de amortización y los intereses.
En nuestro ejemplo de un préstamo de $10.000 a devolver en 3 cuotas con una tasa del 10%, el valor de la cuota del primer mes sería $4.333,33, el valor de la cuota del segundo mes sería $4.000 y el valor de la cuota del tercer mes sería $3.666,67.
Si querés saber cuánto pagarías de cuota mensual para un préstamo que necesites, podés utilizar un simulador de préstamos para calcularlo.
Ventajas y desventajas del sistema de amortización alemán
El sistema de amortización alemán tiene tanto ventajas como desventajas. Entre las ventajas se encuentran que a la mitad de la vida del préstamo, la mitad del capital ya estará amortizado y las últimas cuotas a pagar serán inferiores a las primeras.
Sin embargo, este sistema también tiene desventajas, como cuotas elevadas al principio del préstamo y no es recomendable si se desea amortizar rápidamente el préstamo debido a que en las primeras cuotas se paga el interés en función de todo el capital.
Es importante considerar estos aspectos al elegir el sistema de amortización más adecuado para cada situación financiera.
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